BUDEM PLATIŤ: VLASTNOSTI, ZA ČO SLÚŽIA, PRVKY, PRÍKLADY - ARTE - 2025

Zmenka je právnická finančný nástroj, ktorý obsahuje písomný prísľub od jednej zo strán (tvorca alebo emitenta zmenky) zaplatiť druhej strane (príjemcu) celkovú sumu dlhuje, kedy požiadal alebo k určitému dátumu. budúcnosť.

Ide o obchodovateľný nástroj riadne podpísaný osobou, ktorá ho urobila, ktorá obsahuje nepodmienený prísľub zaplatiť sumu peňazí uvedenú určitej osobe alebo inej osobe, ako to táto osoba uvedie, na požiadanie alebo v určený deň, za dohodnutých podmienok.

Zdroj: pixabay.com

Zmenka všeobecne obsahuje všetky doložky týkajúce sa zadlženosti, ako je úroková sadzba, výška istiny, dátum a miesto vydania, dátum splatnosti a podpis emitenta.

Na základe tejto dohody dlžník získa od veriteľa určitú sumu peňazí a súhlasí s jeho splatením s úrokom na vopred určené časové obdobie.

Dlhový nástroj

Aj keď ich môžu vydávať finančné agentúry, zmenky sú dlhovými dokumentmi, ktoré jednotlivcom a spoločnostiam umožňujú získať financovanie z iného zdroja ako banky.

Týmto zdrojom môže byť spoločnosť alebo jednotlivec, ktorý je ochotný získať zmenku, a tým poskytnúť financovanie za dohodnutých podmienok. Každý subjekt alebo osoba sa skutočne stane veriteľom vydaním zmenky.

Ide preto o krátkodobý úverový nástroj, ktorý sa nerovná bankovke alebo peňažnej zmenke.

Úroková sadzba sa môže stanoviť počas trvania zmenky alebo sa môže líšiť podľa úrokovej sadzby účtovanej poskytovateľom pôžičky svojim najlepším klientom, známej ako hlavná sadzba.

Toto sa líši od splatného účtu, ak nie je zmenka, ani nie je splatná úroková sadzba, hoci pokuta sa môže uplatniť, ak sa platba uskutoční po určenom termíne splatnosti.

vlastnosti

Písomný dokument

Ústny prísľub dlžníka o platbe nie je zmenkou. Sľub musí mať písomnú formu. Písanie môže byť písané atramentom alebo ceruzkou alebo odtlačkom. Môže byť v akejkoľvek podobe, bude zmenkou, pokiaľ spĺňa požiadavky.

Sľub platby

Musí existovať záväzok alebo prísľub zaplatenia. Jednoduché potvrdenie o zadlženosti alebo implicitnom záväzku pomocou slova „dlh“ nie je postačujúce a nepredstavuje zmenku.

Podpísané emitentom

Listina musí byť podpísaná pôvodcom zmenky. V opačnom prípade bude neúplný a nebude mať žiadny účinok.

Aj keď je napísané tým istým emitentom a jeho meno sa objaví v tele dokumentu, musí tam byť jeho podpis. Podpis osoby potvrdzuje platnosť a účinnosť zmluvy, ktorá je v nej obsiahnutá.

Definitívne a bezpodmienečné sľuby

Je zrejmé, že prísľub zaplatiť je podmienený, ak závisí od udalosti, ktorá sa určite objaví, ale okamih jeho výskytu môže byť neistý.

Sľubujem zaplatiť iba peniaze

Platba, ktorá sa má vykonať v súlade s nástrojom, musí byť v hotovosti zákonného platidla. Ak nástroj obsahuje prísľub zaplatiť niečo viac ako peniaze alebo niečo okrem peňazí, nemôže to byť zmenka.

Meno tvorcu musí byť zreteľné

Samotný nástroj musí s presvedčením uviesť, kto je osoba alebo osoby, ktoré sa zaviažu platiť.

Suma, ktorá sa má zaplatiť, musí byť konečná

Aby bola zmenka platná, je tiež dôležité, aby prisľúbená suma, ktorá sa má zaplatiť, bola pravdivá a konečná. Suma, ktorá sa má zaplatiť, by nemala závisieť od ďalších nepredvídaných udalostí alebo odčítaní.

Čo je zmenka?

Nič nie je horšie ako požičiavanie peňazí a nemá záruku, že budú získané späť. To bol prípad dovtedy, kým neboli vytvorené zmenky. Používajú sa na zabezpečenie dlhu, ktorý veriteľ požičiava dlžníkovi.

Vyžadujúce zmenky nielen požadujú, aby dlžník splatil pôžičku, ale dokument špecifikuje akékoľvek ďalšie potreby, ktoré môže mať požičiavateľ a dlžník.

Dátumy splácania, sumy a ďalšie opcie sú určené oboma právnymi stranami. Akonáhle obidve strany uzavrú dohodu, podmienky zmenky sú právne záväzné.

Finančné nástroje

Zmenka je bežným finančným nástrojom v mnohých oblastiach, ktorý sa používa hlavne na krátkodobé financovanie organizácií.

Poskytovateľ služby často neplatí v hotovosti kupujúcim, ktorým je zvyčajne iná spoločnosť, ale v lehote, ktorej trvanie bolo dohodnuté medzi kupujúcim a predávajúcim.

Dôvody sa môžu líšiť. Historicky má veľa spoločností tendenciu vyvážiť svoje knihy uskutočňovaním platieb na konci každého týždňa alebo mesiaca. Za akýkoľvek produkt zakúpený pred týmto časom sa zaplatí iba v tom čase.

V závislosti od krajiny môže byť toto predĺžené platobné obdobie právne upravené. V krajinách ako Španielsko, Francúzsko alebo Taliansko zvyčajne kolíše medzi tridsiatimi a deväťdesiatimi dňami po zakúpení.

Súkromné ​​peniaze

Zmenky môžu slúžiť ako forma súkromných peňazí. V minulosti, najmä v 19. storočí, bolo neregulované a rozšírené využívanie úverov zdrojom veľkého rizika pre súkromných finančníkov a banky.

Často čelili platobnej neschopnosti dlžníkov alebo ich jednoducho podviedli.

Vlastné zmenky

vysielač

Ten, kto vydá zmenku, je dlžník alebo dlžník, ktorý sľubuje zaplatiť určitú sumu veriteľovi v stanovenej lehote. Vo všeobecnosti sa vyžaduje vaše meno a adresa.

obrátil

Je to druhá zúčastnená strana, v prospech ktorej sa zmenka vyhotovuje. Táto osoba alebo spoločnosť je veriteľom, ktorý poskytuje tovar na úver, alebo požičiavateľom, ktorý peniaze požičiava.

V niektorých prípadoch môže navrhovateľ tiež požiadať o zabezpečenie úveru, zvyčajne aktíva.

príjemcu

Je konečným príjemcom nástroja, a teda aj platby. Inkasom a príjemcom môže byť tá istá osoba, ak je suma splatná osobe, v prospech ktorej bola zmenka vystavená.

Ak sa však na základe príkazu príjemcu musí stanovená suma zaplatiť inej osobe, príjemca by bol iný.

Zmenku je možné zaplatiť aj na príkaz majiteľa. To znamená, že každý, kto má tento dokument, ho môže predložiť emitentovi na úhradu.

Bezpodmienečný prísľub zaplatiť

V niektorých krajinách musí byť na dokumente viditeľné slovo „zmenka“. V iných je postačujúce použiť frázu, ktorá jasne dokazuje, že existuje platobný záväzok.

čiastka

V dokumente musí byť jasne uvedená suma peňazí, ktorú príjemca dostane. V mnohých krajinách je dobrým zvykom zapisovať sumu do zmenky, číslami a slovami.

Dátum splatnosti

Toto je dátum, kedy bude zmenka vyplatená. Ak dátum splatnosti nie je v dokumente výslovne uvedený, musia byť k dispozícii informácie na výpočet dátumu platby.

Zmenka nesmie obsahovať dátum exspirácie. Je to tak v prípade poznámok platených na doručiteľa, kde v poznámke je uvedený údaj „na požiadanie“.

Podpis autora

Podpis je záväzná pre zmenku. Je to formálny dôkaz, že ktokoľvek ho vytvoril, prijíma obsah dokumentu a súhlasí s jeho zaplatením.

požiadavky

Zmenka musí byť zdokumentovaná. Ústna dohoda alebo zmluva by neboli platné. Dlžník musí uzavrieť písomnú zmluvu, ktorú súhlasí s plnením.

V tomto dokumente musí byť uvedená suma, ktorá sa má vyplatiť veriteľovi, ktorý túto sumu peňazí zaplatí a komu. Mali by ste uviesť aj dátum, do ktorého sa dlžník zaväzuje zaplatiť.

Písomný podpis

Aby bola zmenka platná, dlžník musí dokument podpísať. Ak existuje ručiteľ za pôžičku, musia podpísať aj zmenku. Byť ručiteľom znamená, že budete musieť splatiť sumu úveru v prípade, že dlžník nesplatí platbu.

Podmienky v dokumentácii sú jediné, ktoré musí dlžník alebo veriteľ akceptovať, pokiaľ obidve strany nepodpíšu inú dohodu s dodatkami alebo dodatkami.

Výška úveru a úrokové sadzby

Všetky zmenky musia uvádzať pôvodnú výšku úveru a úrokovú sadzbu. Úroková sadzba môže byť pevná alebo variabilná v závislosti od podmienok požičiavateľa.

Pri pevnej úrokovej sadzbe sa táto sadzba počas obdobia zmenky nemení. Variabilná úroková sadzba môže stúpať a klesať. Zmenka musí obsahovať doložku na zmenu úrokovej sadzby.

Okrem úrokových sadzieb by sa mali zahrnúť aj poplatky, ktoré musí dlžník zaplatiť, ak nespláca úver.

Rozvrh platieb

Typ splátkového kalendára závisí od typu zmenky, ktorá sa používa. Existuje niekoľko druhov zmeniek, ako sú zmenky na splátky, otvorené zmenky, zmenky na požiadanie a holé zmenky. Druh zmenky, ktorá sa má použiť, závisí od typu pôžičky.

Na základe jednoduchej zmenky sa uskutoční jedna platba za celú sumu. V splátkových listoch sa vyžaduje, aby dlžníci splácali úver v dohodnutých splátkach. Zmenka na požiadanie vyžaduje, aby dlžník splatil pôžičku v čase, keď o to požiada veriteľ.

A nakoniec, otvorené nóty sú úverové linky, ktoré môže dlžník použiť a splatiť v rozsahu povolenom veriteľom.

Druhy zmenky

Existuje niekoľko druhov vlastných zmeniek. Klasifikujú sa prevažne na základe typu poskytnutého úveru alebo účelu úveru. Nasledujúce typy zmeniek sú právne záväzné zmluvy.

Budem platiť osobne

Používa sa na registráciu osobnej pôžičky medzi dvoma stranami. Aj keď nie všetci veritelia používajú právne informácie pri jednaní s priateľmi a rodinou, pomáha to predísť zmätkom a neskôr ubližuje pocitom.

Osobná zmenka ukazuje dobrú vieru v mene dlžníka a poskytuje veriteľovi pomoc v prípade, že dlžník nesplatí pôžičku.

Obchodná zmenka

Obchodná zmenka sa spravidla vyžaduje u komerčných veriteľov. Obchodné poznámky sú vo všeobecnosti prísnejšie ako osobné poznámky.

Ak dlžník nesplatí svoju pôžičku, komerčný veriteľ má nárok na okamžitú platbu celého zostatku, nielen dlžnej sumy.

Vo väčšine prípadov môže veriteľ v obchodnej zmluve dať záložné právo na majetok dlžníka až do prijatia plnej platby.

Zmenka na nehnuteľnosť

Je to podobné komerčnej poznámke v tom, že často stanovuje, že záložné právo sa môže umiestniť na domov alebo iný majetok dlžníka, ak nie je v súlade.

Ak dlžník nesplatí úver na nehnuteľnosti, kolaterál sa môže stať verejným záznamom.

Investičná zmenka

Používa sa často pri obchodných transakciách. Investičné zmenky sa vynakladajú na získanie kapitálu pre podnikanie. Často obsahujú klauzuly, ktoré sa týkajú návratnosti investícií za konkrétne časové obdobie.

Príklady

Budem platiť so zárukou

Predpokladajme, že Alexis chce pre svoje autá vyrobiť novú garáž, pretože nemá miesto na ich zaparkovanie. Blíži sa k banke a požiada o pôžičku na výstavbu malej garáže.

Banka analyzuje svoju účtovnú závierku za posledných niekoľko rokov a vidí, že by mohla schváliť zmenku vo výške 100 000 dolárov, ktorá sa má vyplatiť v priebehu nasledujúcich 10 rokov.

V takom prípade musí Alexis napísať zmenku a ponúknuť banke so svojím podpisom prísľub zaplatiť celú sumu do 10 rokov.

V zmenke banka požaduje, aby bol dom kolaterálom voči pôžičke. Alexis udržiava dom ako záruku za pôžičku, ktorú vzal, a potom vydá zmenku na zaplatenie dlhu v stanovenej lehote.

V tomto prípade by Alexis mohol prísť o svoj dom, ak nemôže zaplatiť peniaze, ako som sľúbil.

Budem platiť neformálne

Mike a John majú pivo v miestnej krčme, keď John spomenul, že na konci týždňa musí zvýšiť 1000 dolárov, aby mohol poslať svoju bývalú manželku, alebo by mal problémy s sudcom rodinného súdu.

Mike ponúkol požičať Johnovi peniaze, ak by ich John mohol splatiť do 15. dňa nasledujúceho mesiaca. John súhlasil. Mike schmatol lepenkovú dráhu a požičal si pero od čašníčky. Na dráhe napísal:

„Ja, John Smith, som si požičal 1 000 dolárov od Mika Browna a sľúbil som splatiť celú sumu do 15. marca 2019.“

Nechal John podpísať dráhu a dať ju do vrecka. Keď John v júli nezaplatil peniaze a vyhýbal sa uzavretiu dohody o platbe, Mike podal občianskoprávny súdny spor.

V súdnom konaní o náhradu škody doručí Mike poznámku sudcovi s Johnovým podpisom. Sudca rozhodne, že dráha je platnou zmluvou a že John musí Mikeovi okamžite splatiť celú výšku pôžičky.

Referencie

1. Adam Barone (2019). Úpis. Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
2. Wikipedia, bezplatná encyklopédia (2019). Úpis. Prevzaté z: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Poznámky sú splatné. Účtovné nástroje. Prevzaté z: Accountingtools.com.
4. Business Jargons (2019). Úpis. Prevzaté z: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Zmenky. Prevzaté z: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Zmenka - definícia a zúčastnené strany. Prevzaté z: paiementor.com.
7. Právny slovník (2016). Úpis. Prevzaté z: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Požiadavky na zmenky. Pocket Sense. Prevzaté z: pocketsense.com.