ÚVEROVÉ INŠTITÚCIE: NA ČO SLÚŽIA A PRÍKLADY - HOSPODÁRSTVO - 2025

Úverové inštitúcie sú inštitúcie, ktoré vykonávajú finančné transakcie, napríklad investície, pôžičky a vklady. Takmer všetky subjekty interagujú pravidelne s úverovými inštitúciami.

Pozostávajú predovšetkým z bánk a úverových družstiev. Družstevné záložne sa od bánk líšia, pokiaľ ide o ich právnu formu. Dôveryhodný a stabilný bankový sektor je jednou zo základných požiadaviek fungujúcej ekonomiky. Na rozdiel od bánk nemá pozícia úverových družstiev zásadný vplyv na globálny finančný systém.

zdroj; pixabay.com

Nemal by sa však prehliadať pozitívny účinok družstevných záložní v súčasnom vysoko konkurenčnom prostredí, najmä v oblasti správy pôžičiek a vkladov nižšej úrovne.

Dôveryhodnosť, stabilita a konkurencieschopnosť úverových inštitúcií nemožno zaručiť iba trhovými mechanizmami. Jej činnosť sa preto riadi veľkým počtom obmedzujúcich a preventívnych predpisov vo forme právnych noriem alebo bankových predpisov.

Čo sú to úverové inštitúcie?

Úverové inštitúcie poskytujú širokú škálu finančných služieb. Vo svojej najzákladnejšej podobe banky držia peniaze v mene klientov.

Tieto peniaze sú splatné zákazníkovi v čase žiadosti, a to buď vtedy, keď sa v banke objaví výzva na výber, alebo pri písaní šeku pre tretiu stranu.

Dva hlavné typy úverových inštitúcií sú úverové združenia a depozitné banky. Banky sú základnými inštitúciami vo väčšine finančných systémov.

Banky používajú peniaze, ktoré majú na financovanie pôžičiek, ktoré poskytujú spoločnostiam a jednotlivcom na úhradu nákladov na operácie, hypotéky, náklady na vzdelávanie a akékoľvek iné veci.

Družstevné záložne môžu byť založené iba ako družstevné spoločnosti, objem kapitálu, ktorý musia mať, je oveľa menší ako kapitál bánk. Je to len pre členov okruh klientov, pre ktorých sú oprávnení vykonávať činnosti.

Tieto inštitúcie zohrávali dôležitú úlohu pri plnení finančných a riadiacich potrieb rôznych odvetví. Formovali tiež národné ekonomické scény.

Komerčné banky

Komerčné banky prijímajú vklady a poskytujú svojim zákazníkom istotu a pohodlie. Súčasťou pôvodného účelu bánk bolo ponúknuť zákazníkom úschovu svojich peňazí.

Pri fyzickej hotovosti doma alebo v peňaženke existuje riziko straty v dôsledku krádeže a nehody, nehovoriac o strate výnosu z úrokov.

V bankách už spotrebitelia nemusia mať po ruke veľké množstvo peňazí. Namiesto toho sa transakcie môžu vybavovať šekmi, debetnými alebo kreditnými kartami.

Komerčné banky tiež poskytujú pôžičky, ktoré jednotlivci a podniky používajú na nákup tovaru alebo rozšírenie svojich obchodných operácií, čo vedie k ukladaniu ďalších finančných prostriedkov.

V zásade uzatvárajú finančné transakcie, ktoré jej dodávajú povesť a dôveryhodnosť. Šek je v podstate iba zmenka medzi dvoma ľuďmi, ale bez mena a informácií o banke v tomto dokumente by ho žiadny obchodník neakceptoval.

Banky sa riadia zákonmi a centrálnymi bankami svojich domovských krajín. Zvyčajne sú organizované ako korporácie.

Na čo sú?

Úverové inštitúcie poskytujú financovanie, uľahčujú ekonomické transakcie, vydávajú fondy, ponúkajú poistenie a udržiavajú vklady pre podniky a jednotlivcov.

Poskytujú pôžičky, financovanie obchodných zásob a nepriame spotrebiteľské pôžičky. Svoje prostriedky získavajú vydávaním dlhopisov a iných záväzkov. Tieto inštitúcie pôsobia v rôznych krajinách.

Úverové inštitúcie sú súkromné ​​alebo verejné organizácie, ktoré slúžia ako sprostredkovatelia medzi sporiteľmi a vypožičiavateľmi finančných prostriedkov.

Depozitné banky a úverové združenia poskytujú osobné a obchodné pôžičky pre jednotlivcov a podniky. Tieto úverové inštitúcie majú tiež vklady a vydávajú investičné certifikáty.

Podporujú hospodárstvo vydávaním úverov, ktoré prichádzajú vo forme pôžičiek, hypoték a kreditných kariet, aby jednotlivcom a podnikom umožnili nakupovať tovar a služby, rezidencie, navštevovať vysokú školu, začať podnikať atď.

Retailové a komerčné banky

Retailové banky tradične ponúkajú produkty individuálnym spotrebiteľom, zatiaľ čo komerčné banky priamo spolupracujú s podnikmi.

Väčšina veľkých bánk dnes ponúka demografické depozitné účty, pôžičky a obmedzené finančné poradenstvo.

Medzi produkty ponúkané v retailových a komerčných bankách patria bežné a sporiace účty, vkladové certifikáty, osobné a domáce pôžičky, kreditné karty a obchodné bankové účty.

Družstevné záložne

Družstevné záložne slúžia špecifickej demografickej skupine na základe ich oblasti členstva, ako sú učitelia alebo príslušníci armády.

Napriek tomu, že ponúkané produkty sa podobajú ponukám retailových bánk, družstevné záložne sú vo vlastníctve svojich členov a pôsobia vo svoj vlastný prospech.

Príklady

Medzi úverové inštitúcie patria okrem iného banky, úverové združenia, správcovské spoločnosti, stavebné spoločnosti a sprostredkovanie cenných papierov.

Tieto inštitúcie sú zodpovedné za distribúciu finančných zdrojov plánovaným spôsobom potenciálnym používateľom.

Finančné organizácie, ktoré prijímajú vklady, sú známe ako komerčné banky, vzájomné sporiteľne, sporiteľne, úverové združenia atď.

Existuje niekoľko inštitúcií, ktoré zhromažďujú a poskytujú finančné prostriedky pre potrebné odvetvie alebo jednotlivca. Na druhej strane existuje niekoľko inštitúcií, ktoré pôsobia ako sprostredkovatelia a pripájajú sa k prebytkovým a deficitným jednotkám.

Sporiteľne a úverové združenia

Vznikli zväčša v reakcii na exkluzivitu komerčných bánk. Boli časy, keď banky prijímali vklady iba od relatívne bohatých ľudí s odporúčaním a nepožičiavali bežným pracovníkom.

Tieto združenia vo všeobecnosti ponúkajú nižšie úrokové sadzby z úverov ako komerčné banky a vyššie úrokové sadzby z vkladov. Užšie ziskové rozpätie je vedľajším produktom skutočnosti, že takéto partnerstvá sú v súkromnom alebo vzájomnom vlastníctve.

Vzájomne sa podporujúce úverové inštitúcie, ktoré poskytujú viac ako 20% celkového úveru podnikom, patria do kategórie sporiteľní a úverových združení.

Jednotliví spotrebitelia používajú sporiace a úverové združenia na vkladové účty, osobné pôžičky a pôžičky na bývanie.

Podľa zákona musia mať sporiace a úverové spoločnosti 65% alebo viac vašich pôžičiek na hypotéky na bývanie, hoci sú povolené aj iné typy pôžičiek.

Referencie

1. Investopedia (2019). Druhy finančných inštitúcií a ich úlohy. Prevzaté z: investopedia.com.
2. Česká národná banka (2019). Dohľad nad úverovými inštitúciami. Prevzaté z: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Aké sú deväť hlavných finančných inštitúcií? Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
4. Referencia (2019). Aké sú funkcie finančných inštitúcií? Prevzaté z: referencie.com.
5. Eiiff (2019). Úloha finančných inštitúcií. Prevzaté z: eiiff.com.