Obchodný úver je vopred dohodnutá suma peňazí vydaných bankou pre firmy, ktoré môžu byť prístupné kedykoľvek spoločnosť poskytujúca úver na pomoc splnenie rôznych finančných záväzkov, ktoré máte.
Zvyčajne sa používa na financovanie bežných každodenných operácií a vaša platba sa často vracia, keď sú prostriedky opäť k dispozícii. Podnikateľský úver sa môže ponúkať na úverovej aj revolvingovej linke.
Zdroj: pixabay.com
Inými slovami, podnikateľský úver je krátkodobý úver, ktorý rozširuje hotovosť dostupnú na bežnom účte spoločnosti až po horný úverový limit úverovej zmluvy.
Podnikateľské úvery často využívajú spoločnosti na financovanie nových obchodných príležitostí alebo na splatenie neočakávaných dlhov. Často sa považuje za najpružnejšiu škálu dostupných podnikateľských úverov.
Obchodný úver využívajú častí dlžníci, ako sú výrobcovia, spoločnosti poskytujúce služby a dodávatelia. Záručné a platobné podmienky sú stanovené každý rok a prispôsobujú sa konkrétnym potrebám.
vlastnosti
Komerčný úver je úverový rámec, ktorý sa ponúka spoločnostiam a ktorý sa môže použiť na úhradu neočakávaných prevádzkových nákladov, keď nie je k dispozícii hotovosť.
Komerčné pôžičky umožňujú dlžníkom získať povolenie na priame financovanie až do maximálneho limitu, zvyčajne medzi 5 000 a 150 000 USD, pričom sa kumulujú úroky iba z skutočne použitého úverového fondu.
Komerčný úver funguje podobným spôsobom ako kreditná karta: má úverový limit, za ktorý sa môžu vybrať prostriedky.
Z tohto dôvodu sa podnikateľský úver považuje za vynikajúcu možnosť pôžičky pre dlžníkov, ktorí majú prípadné a nepredvídateľné kapitálové požiadavky.
Podniky so sezónnymi obdobiami všeobecne využívajú obchodné úvery na zabezpečenie plynulého cyklu potrebného toku hotovosti.
Podnikateľský úver možno tiež použiť na ochranu pred možnými prečerpaniami na vašom firemnom bežnom účte, aby ste znížili obavy z vašich každodenných potrieb peňažných tokov.
Ako to funguje?
Podnikateľský úver sa líši od termínovaného úveru v tom, že poskytuje paušálnu sumu vopred, ktorá sa musí splatiť na dobu určitú.
V prípade komerčného úveru ho môžete naďalej používať a splácať tak často, ako chcete, pokiaľ sa minimálne platby uskutočnia včas a úverový limit sa neprekročí.
Úrokové platby sa vyplácajú mesačne a istina sa vypláca podľa pohodlia, aj keď najvhodnejšou možnosťou je uskutočniť platby tak často, ako je to potrebné.
Podnikateľské pôžičky s nižšími úverovými limitmi zvyčajne nepožadujú zabezpečenie, napríklad nehnuteľnosť alebo inventár.
Úverový limit
Obchodná línia úveru je dohoda medzi finančnou inštitúciou a podnikom, ktorá stanovuje maximálnu výšku úveru, ktorý si spoločnosť môže požičať.
Dlžník má prístup k finančným prostriedkom z úverovej linky kedykoľvek, pokiaľ nepresiahne stanovený maximálny limit a pokiaľ spĺňa ďalšie požiadavky, ako je minimálna platba načas.
Keď sa platby uskutočňujú, v závislosti od podmienok úverovej zmluvy sa môže vybrať viac peňazí.
Výhody a nevýhody
výhoda
Komerčné pôžičky sú určené na uspokojenie krátkodobých potrieb prevádzkového kapitálu. Používajú sa na financovanie sezónnych potrieb počas špičkových obchodných období.
Podnikateľský úver tiež pomáha pokryť prevádzkové náklady, ktoré sa musia zaplatiť v krátkodobom horizonte. Rovnako môžete využiť zľavy, ktoré ponúkajú dodávatelia. To všetko bez toho, aby ste museli zakaždým prejsť procesom žiadosti o pôžičku.
Podnikateľský úver je pravdepodobne jedinou zmluvou o pôžičke, ktorú by malo mať každé podnikanie so svojou bankou natrvalo. Mať podnikateľský úver chráni podnik pred mimoriadnymi udalosťami alebo stagnujúcim hotovostným tokom.
Podnikateľský úver pomáha, ak si nie ste istí, koľko kreditu je potrebné na splnenie obchodných požiadaviek. Myšlienka flexibility je teda veľmi atraktívna, čo je jej skutočný prínos.
Na rozdiel od iných druhov podnikateľských úverov majú obchodné pôžičky tendenciu mať nižšie úrokové sadzby. Je to preto, že sa považujú za malé riziko.
S dostupnými flexibilnými platobnými programami sa mesačné platby môžu vyplácať toľko, koľko je potrebné. Bude to závisieť od predtým uzavretej dohody.
nevýhody
Hlavným rizikom komerčného úveru je, že si banka vyhradzuje právo znížiť úverový limit. Ak počítate s určitou sumou, ak to bude potrebné, spôsobí to vážne problémy.
Niektoré banky dokonca obsahujú klauzulu, ktorá ich oprávňuje zrušiť úverovú linku, ak sa domnievajú, že podnikanie je ohrozené. Obchodná línia úverových limitov pre poskytovanie pôžičiek je zvyčajne oveľa menšia ako termínovaný úver.
S obchodnými úverovými líniami si môžete požičať viac, ako vyžaduje podnikanie alebo ktoré môžete zaplatiť. Avšak len preto, že je schválený do určitého limitu, neznamená to, že by sa malo používať všetko.
Pred tým, ako požiadate o podnikateľský úver, musíte premýšľať dvakrát viac, ako je skutočne potrebné. Tým sa môže rýchlo vytvoriť veľký dlh a podnik môže dostať do finančných problémov.
Ak chcete vyjednať obchodný úver, banka bude chcieť vidieť aktuálnu účtovnú závierku, posledné daňové priznanie a plánovaný výkaz o peňažných tokoch.
príklad
Predpokladajme, že spoločnosť XYZ Manufacturing má veľkú príležitosť kúpiť si so značnou zľavou potrebnú súčasť jedného zo svojich výrobných strojov.
Spoločnosť berie na vedomie, že toto dôležité zariadenie zvyčajne stojí 250 000 dolárov na trhu. Dodávateľ má však veľmi obmedzené množstvo časti a predáva ho iba za 100 000 dolárov. Táto ponuka je na základe prísneho poradia objednávok, do vypredania zásob.
XYZ Manufacturing má vo svojej banke obchodný úver za 150 000 dolárov, z čoho spláca nedávnu pôžičku za 20 000 dolárov. Preto máte k dispozícii 130 000 dolárov, ktoré môžete použiť, keď to považujete za vhodné.
Týmto spôsobom získate prístup k banke vo výške 100 000 dolárov z komerčného úveru. Takto okamžite získate prostriedky potrebné na kúpu kusu pri predaji, a tak si nenechajte ujsť túto príležitosť.
Po zakúpení kusu neskôr spoločnosť okamžite zaplatí vypožičanú sumu z komerčného úveru s príslušným úrokom. V súčasnosti máte stále k dispozícii obchodný úver vo výške 30 000 dolárov na akékoľvek ďalšie neočakávané prevádzkové náklady.
Referencie
- Investopedia (2018). Komerčný úver. Prevzaté z: investopedia.com.
- Financovanie podnikania JEDC (2018). Druhy komerčných obchodných pôžičiek. Prevzaté z: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 druhov komerčných pôžičiek, ktoré je potrebné vziať do úvahy pre vaše podnikanie. Prevzaté z: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Poznať rôzne typy komerčných úverov. Prevzaté z: spencersavings.com.
- Podnikateľ (2018). 7 rôznych pôžičiek, ktoré môžete získať ako majiteľ firmy. Prevzaté z: podnikateľ.com.