AKÁ JE ÚROKOVÁ SADZBA VKLADU? (S PRÍKLADOM) - HOSPODÁRSTVO - 2026

Pasívne úroková sadzba je sadzba, ktorú banka alebo finančná inštitúcia platí svojim sporiteľom pre udržanie peňazí na bankovom účte, ktorá platí úroky.

Úroková sadzba je percentuálny podiel kapitálu, ktorý požičiaval veriteľ, v tomto prípade vkladateľ peňazí v banke, za použitie svojich peňazí. Hlavná suma je suma peňazí, ktoré požičiavate.

Zdroj: pxhere.com

V dôsledku toho banky platia pasívne úrokové sadzby z vkladov vkladateľov. Tieto peniaze si požičiavajú od vkladateľa.

Ktokoľvek môže požičiavať peniaze a účtovať úroky, zvyčajne sú to banky. Na financovanie pôžičiek používajú vklady na sporiteľskom účte alebo vkladové certifikáty. Platia pasívne úrokové sadzby, aby povzbudili ľudí k vkladom.

Banky účtujú dlžníkom úrokovú sadzbu mierne vyššiu ako úrokovú sadzbu vkladu, ktorú platia vkladateľom, aby dosiahli zisk.

Aká je pasívna úroková sadzba?

Pasívna úroková sadzba dosiahnutá na sporiacich účtoch alebo iných investičných mechanizmoch je kompenzáciou pre majiteľa účtu za to, že umožňuje banke použiť vložené prostriedky.

Napríklad, ak podnik uloží v banke vysokovýkonný sporiaci účet vo výške 500 000 dolárov, banka by mohla vziať 300 000 dolárov z týchto prostriedkov na pôžičku hypotéke s ročnou úrokovou sadzbou 15%.

Na vyrovnanie tohto úverového obchodu banka platí vkladateľovi ročný vkladový vklad vo výške 6% na jeho sporiaci účet.

Zatiaľ čo banka prijíma 15% úrok od dlžníka, dáva majiteľovi účtu 6% úrok. To znamená, že veriteľ banky dosahuje 9% zisk z úrokového diferenciálu.

V skutočnosti sporitelia požičiavajú peniaze banke, ktorá tieto pôžičky požičiavateľom požičiava, aby zarobili úroky.

Banky navzájom súťažia tak o vkladateľov, aby získali peniaze, ako aj pre dlžníkov. Táto konkurencia udržuje úrokové sadzby bánk navzájom v úzkom rozmedzí.

Úvahy o šetrení

Ročná úroková sadzba

Ročná úroková sadzba, ktorá sa niekedy nazýva základná sadzba, je percentuálna hodnota, ktorá sa zvyčajne pri porovnávaní finančných produktov považuje za prvú. Je to základný úrok, ktorý sa získa na sporiacom účte bez ohľadu na zloženie alebo poplatky.

To znamená, že skutočná výška získaného úroku bude pravdepodobne vyššia ako uvedená ročná úroková sadzba.

Ročná úroková sadzba je hodnota, na ktorej sú založené všetky ostatné sadzby, ktoré je potrebné poznať. Je to základná sadzba a hoci to nie je vždy najlepší spôsob porovnávania rôznych produktov vo finančných inštitúciách, predstavuje veľkú časť toho, čo je potrebné zvážiť.

Efektívna ročná úroková sadzba

Je tiež známa ako percento ročnej návratnosti. Toto je percentuálna hodnota, ktorá berie do úvahy účinok zloženého úroku počas životnosti účtu.

Toto číslo je potrebné vyhľadať, aby ste získali lepšiu predstavu o tom, aký veľký záujem bude mať účet každý mesiac.

Iné úvahy

Pri porovnávaní bankových produktov nie je jediným dôležitým faktorom vkladová sadzba. Úrokové sadzby neberú do úvahy dodatočné poplatky, čo by mohlo mať veľký význam.

Na túto ponuku by sa malo pozerať ako na úplný balík. Patria sem faktory, ako sú sadzby, funkcie a špeciálne ponuky bonusov.

Medzi funkcie, ktoré je potrebné zvážiť, patria možnosti prístupu do pobočiek alebo online bankovníctva. Tiež úvodné alebo bonusové úrokové obdobia.

Druhy úrokových mier

Jednoduchá úroková sadzba vkladu

Ročná jednoduchá úroková sadzba z vkladu sa vypočíta na základe tohto vzorca, ktorý je:

Jednoduchý úrok = istina x Vkladová úroková sadzba x Čas.

Ak napríklad jednotlivec vloží bankový vklad za 100 000 dolárov, s pasívnou úrokovou sadzbou 10% ročne, na konci roka dostane úrok 10 000 dolárov.

Ak je doba platnosti vkladového certifikátu 20 rokov, úrok, ktorý dostanete na svoj účet, sa rovná: 100 000 x 10% x 20 = 200 000 USD.

10% úroková sadzba predstavuje ročnú úrokovú platbu 10 000 dolárov. Po 20 rokoch by vkladateľ dostal úrokové platby vo výške 10 000 x 20 rokov = 200 000 dolárov.

Zložená úroková sadzba vkladu

Nazýva sa aj úrok z úrokov, je to pasívna úroková sadzba, ktorá sa uplatňuje nielen na sumu istiny, ale aj na úroky akumulované z predchádzajúcich období.

Ak účtovná jednotka šetrí peniaze pomocou sporiaceho účtu, je výhodné mať zložený úrok.

Banka predpokladá, že na konci prvého roka dlhuje vkladateľovi istinu plus úroky za daný rok. Na konci druhého roka vkladateľ dostane istinu a úroky za prvý rok plus úroky z úrokov za prvý rok.

Úrok, ktorý vkladateľ získa, keď sa vezme do úvahy kapitalizácia, je vyšší ako úrok z jednoduchej úrokovej metódy. Je to preto, že účtuje mesačné úroky z istiny, vrátane úrokov vzniknutých z predchádzajúcich mesiacov.

Vzorec pre úrokovú sadzbu zloženého vkladu je: (1 + i / n) ^ (n - 1), kde:

i = deklarovaná ročná úroková sadzba úveru.

n = počet zložených úrokových období v roku.

príklad

V najprísnejšom zmysle by 1 000 dolárov s úrokom 1% ročne priniesla na konci jedného roka 1 010 dolárov. Získava sa jednoduchou úrokovou sadzbou z vkladu.

V prípade sporiaceho účtu je úrok zložený, denný alebo mesačný, úrokom z úroku.

Čím častejšie sú úroky pridané, tým rýchlejšie budú úspory rásť. Pri dennom zložení sa suma, ktorá získa úrok, zvyšuje každý deň o ďalších 1/365 z 1%. Preto na konci roka vklad narastie na 1010,05 dolárov.

Teraz môžete zvážiť, čo by sa stalo, keby ste mohli ušetriť 100 dolárov mesačne a pridať ich k pôvodnému vkladu 1 000 dolárov.

Po jednom roku by ste zarobili na úrokoch 16,57 dolárov, zostatok 2 216,57 dolárov. Po 10 rokoch, pridaním len 100 dolárov mesačne, by ste zarobili 730,93 dolárov v záujme, celkom 13 730,93 dolárov.

Je to primeraný fond pre núdzové situácie. To je hlavný účel sporiaceho účtu.

Referencie

1. Kimberly Amadeo (2018). Úrokové sadzby a ako fungujú. Rovnováha. Prevzaté z: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Ako úrokové sadzby fungujú na sporiacich účtoch. Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
3. Čašník (2019). Ročná úroková sadzba. Prevzaté z: mozo.com.au.
4. Investičné odpovede (2019). Úroková sadzba. Prevzaté z: investinganswers.com.
5. Investičné odpovede (2019). Efektívna ročná úroková miera. Prevzaté z: investinganswers.com.