FINANČNÍ SPROSTREDKOVATELIA: CHARAKTERISTIKY, FUNKCIE, TYPY, PRÍKLADY - DUDAS - 2026

Tieto finančné sprostredkovatelia sú jednotlivci alebo inštitúcie, ktoré pôsobia ako sprostredkovatelia medzi oboma stranami s cieľom uľahčiť finančné transakcie. Priemernému spotrebiteľovi ponúkajú množstvo výhod vrátane zabezpečenia, likvidity a úspor z rozsahu zahrnutých do komerčného bankovníctva, investičného bankovníctva a správy aktív.

Finanční sprostredkovatelia prerozdeľujú kapitál, ktorý by sa inak neinvestoval do produktívnych firiem, prostredníctvom rôznych dlhových štruktúr, kapitálových štruktúr alebo hybridných foriem.

Zdroj: pixabay.com

Rozdeľujú prostriedky ľuďom, ktorí majú prebytok kapitálu, tzv. Sporitelia, ktorým požadujú likvidné prostriedky, aby mohli vykonávať určitú činnosť, tzv. Investorov. Môže to byť vo forme pôžičiek alebo hypoték.

Peniaze by sa prípadne mohli požičať priamo prostredníctvom finančných trhov, čím by sa vylúčil finančný sprostredkovateľ. Toto sa nazýva finančné sprostredkovanie.

dôležitosť

Aj keď v určitých oblastiach, ako je napríklad investovanie, technologický pokrok hrozí, že dôjde k eliminácii finančného sprostredkovateľa, v niektorých oblastiach, napríklad v bankovníctve a poisťovníctve, je disintermediacia oveľa menšou hrozbou.

Ak by však finanční sprostredkovatelia neexistovali, ľudia by neboli schopní vykonávať každodenné transakcie a pre veľké spoločnosti by bolo ťažké získať finančné prostriedky. Preto je dôležité pochopiť, aká dôležitá je vaša úloha.

Prostredníctvom finančného sprostredkovateľa môžu sporitelia spojiť svoje prostriedky, čo im umožňuje robiť veľké investície.

Celková hospodárska stabilita krajiny sa môže preukázať prostredníctvom činností finančných sprostredkovateľov.

vlastnosti

Znížené riziko

Finanční sprostredkovatelia poskytujú platformu, kde ľudia s prebytočnou hotovosťou môžu šíriť svoje riziko požičiavaním viacerým ľuďom, nie iba jednému. Okrem toho je dlžník dôkladne premietaný a skrínovaný, čím sa znižuje riziko zlyhania.

Rovnaký model sa uplatňuje na poisťovacie spoločnosti. Zhromažďujú poistné od klientov a poskytujú poistné výhody, ak sú klienti postihnutí nepredvídateľnými udalosťami, ako sú nehody, úmrtia a choroby.

predpis

Vzhľadom na zložitosť finančného systému a dôležitosť sprostredkovateľov pri ovplyvňovaní života verejnosti je potrebná regulácia. Niekoľko minulých finančných kríz, ako napríklad kríza „subprime“, ukázala, že slabé právne predpisy by mohli ohroziť hospodárstvo.

Úloha centrálnej banky alebo menových orgánov je potrebná na kontrolu nepoctivých finančných sprostredkovateľov.

Menové orgány musia zabezpečiť, aby v systéme existovali primerané zostatky a kontroly, aby sa predišlo stratám pre investorov a hospodárstvo všeobecne.

Mierka ekonomiky

Finanční sprostredkovatelia využívajú úspory z rozsahu, pretože môžu prijímať vklady od veľkého počtu klientov a požičiavať peniaze viacerým dlžníkom. To pomáha šetriť čas a náklady na niekoľkých frontoch.

Prax pomáha znižovať prevádzkové náklady, ktoré im vznikajú pri bežných obchodných praktikách. Okrem toho znižujú náklady na mnohé finančné transakcie, ktoré by investor musel vykonať, ak by finančný sprostredkovateľ neexistoval.

Úspory z rozsahu

Sprostredkovatelia často ponúkajú klientom rad špecializovaných služieb. To vám umožní vylepšiť vaše výrobky tak, aby vyhovovali požiadavkám rôznych typov zákazníkov.

Napríklad, keď komerčné banky požičiavajú peniaze, môžu si prispôsobiť úverové balíčky tak, aby vyhovovali veľkým aj malým dlžníkom na základe ich konkrétnych potrieb.

Podobne poisťovacie spoločnosti využívajú úspory z rozsahu, keď ponúkajú poistné balíčky. Umožňuje vám vylepšovať výrobky tak, aby vyhovovali potrebám konkrétnej kategórie zákazníkov, napríklad ľudí s chronickými chorobami alebo starších ľudí.

Vlastnosti

Poskytovať pôžičky

Finanční sprostredkovatelia zohrávajú zásadnú úlohu pri spájaní tých hospodárskych subjektov s prebytočnými prostriedkami, ktoré ich chcú požičiavať, a subjektov s nedostatkom finančných prostriedkov, ktoré chcú získať pôžičky.

Správca pritom poskytuje aktíva akcionárom, kapitál spoločnostiam a likviditu na trhu.

Poskytovanie krátkodobých a dlhodobých pôžičiek je jednou z hlavných činností finančných sprostredkovateľov. Prostriedky smerujú od vkladateľov s prebytočnou hotovosťou k subjektom, ktoré sa snažia požičať si peniaze.

Dlžníci si zvyčajne požičiavajú na nákup kapitálovo náročných aktív, ako sú obchodné priestory, autá a výrobné zariadenia.

Sprostredkovatelia poskytujú úročené úvery, z ktorých časť sa dodáva vkladateľom, ktorých finančné prostriedky boli použité. Zvyšný zostatok úrokov sa ponechá ako zisk.

Dlžníci sú hodnotení, aby určili svoju bonitu a schopnosť splácať úver.

Ukladanie aktív

Komerčné banky poskytujú prostriedky na bezpečné skladovanie hotovosti (bankoviek a mincí) a iných likvidných aktív (drahé kovy ako zlato a striebro).

Vkladatelia dostávajú vkladové lístky, šeky a kreditné karty, ktoré môžu použiť na prístup k svojim finančným prostriedkom. Banka poskytuje vkladateľom aj záznamy o výberoch, vkladoch a priamych platbách, ktoré autorizovali.

Poradenstvo v oblasti investícií

Niektorí finanční sprostredkovatelia, ako sú podielové fondy a investičné banky, zamestnávajú interných investičných špecialistov, ktorí pomáhajú klientom zvyšovať ich investície.

Spoločnosti využívajú svoje skúsenosti v priemysle av desiatkach investičných portfólií, aby našli správne investície, ktoré maximalizujú návratnosť a znižujú riziko.

Typy investícií sa pohybujú od akcií a nehnuteľností, cez pokladničné poukážky a iné finančné deriváty. Sprostredkovatelia investujú prostriedky svojich klientov a platia im ročný úrok na vopred dohodnuté časové obdobie.

Okrem správy finančných prostriedkov klientov poskytujú aj finančné a investičné poradenstvo, ktoré im pomáha pri výbere ideálnych investícií.

druhy

Banks

Sú najobľúbenejšími finančnými sprostredkovateľmi na svete. Najstarší spôsob, ako tieto inštitúcie konajú ako sprostredkovatelia, je spájanie veriteľov a dlžníkov.

Majú licenciu na prijímanie vkladov, poskytovanie pôžičiek a poskytovanie mnohých ďalších finančných služieb verejnosti. Zohrávajú dôležitú úlohu v hospodárskej stabilite krajiny. Preto čelia prísnym predpisom.

Investičné fondy

Zabezpečujú aktívnu správu kapitálu získaného akcionármi. Pomáhajú investovať úspory individuálnych investorov na finančných trhoch.

Penzijné fondy

Tento typ sprostredkovateľa používajú milióny pracovníkov na investovanie svojich úspor do dôchodku.

Keď sa niekto zaregistruje, vyberie si, koľko z jeho platu sa ušetrí. Všetky tieto peniaze sa používajú na nákup aktív, ktoré budú dobre fungovať.

Po odchode zamestnanca do dôchodku dostane všetky svoje príspevky spolu so zárobkom.

Poisťovne

Takmer všetky fungujú rovnako. Najprv nájdu veľké množstvo klientov, ktorí potrebujú získať nejaké krytie, či už ide o auto, domov alebo zdravie. Keď títo klienti zakúpia poistné krytie, tieto prostriedky sa zvýšia na veľké množstvo peňazí.

Ak niekto potrebuje podať žiadosť o platbu, sprostredkovateľ získa prístup k tomuto súboru peňazí. To znamená, že na trh nedochádza k žiadnemu prílevu hotovosti.

Finanční poradcovia

Poskytujú súkromné ​​poradenstvo. Ušetria, aby pochopili všetky zložitosti finančných trhov, aby našli tú najlepšiu investíciu.

Radí investorom, aby im pomohli dosiahnuť svoje finančné ciele. Títo poradcovia vo všeobecnosti absolvujú špeciálne školenie.

Družstevné záložne

Sú typom banky vytvorenej komunitou na poskytovanie bankových služieb špecificky pre túto komunitu. Pracujú tak, aby slúžili svojim členom a nie verejnosti. Môžu alebo nemusia pracovať pre zisk.

Poskytujú osobné úverové podmienky s použitím peňazí, ktoré ostatní ľudia vložili ako úspory. Keď niekto potrebuje pôžičku, dostane ju, pretože existujú finančné prostriedky, ktoré dru- hí ľudia dali družstvu k dispozícii.

Burzy cenných papierov

Zjednodušujú dlhý proces nákupu podnikových akcií. Fungujú ako skvelé platformy, kde si ľudia môžu objednať akcie.

Po zaplatení týchto objednávok burza použije tieto peniaze na nákup akcií spoločností.

Zákazník dostane požadované aktíva, zatiaľ čo korporácie dostanú prostriedky. Považujú sa za finančného sprostredkovateľa v investičnom svete.

Príklady

Komerčné banky

Keď niekto získa hypotéku od banky, dostanú peniaze, ktoré niekto iný uložil v tejto banke na záchranu.

Predpokladajme, že pani Andrea je v domácnosti a každý mesiac ukladá svoje úspory na svoj bankový účet XYZ. Na druhej strane Boris je mladý podnikateľ, ktorý hľadá pôžičku na začatie podnikania. Boris má dve možnosti, ako využiť pôžičku.

Prvým je nájsť a presvedčiť ľudí, ktorí hľadajú investičné príležitosti. Druhým je osloviť banku XYZ a požiadať o pôžičku.

Je zrejmé, že prvá možnosť je neistá, pretože nájdenie investorov bude trvať dlho. Druhá možnosť je však rýchlejšia a pohodlnejšia.

Finančný sprostredkovateľ tak vo veľkom rozsahu uľahčuje procesy požičiavania a vypožičiavania finančných prostriedkov.

veritelia

Predpokladajme, že chcete začať s textilným podnikaním a na zaplatenie počiatočných nákladov potrebujete 20 000 dolárov. Mohli by ste požiadať každého, koho viete, aby požičal peniaze, ale pravdepodobne bude málo ľudí, ktorí by boli ochotní túto sumu zaplatiť.

Proces náhodného vyhľadávania pôžičky je časovo aj energeticky náročný. Najlepšie je ísť k veriteľovi, aby získal prístup k finančným prostriedkom, ktoré sú potrebné na začatie podnikania.

Preto existujú veritelia: pomôcť spojiť tých, ktorí majú peniaze, s tými, ktorí ich potrebujú.

Európska komisia

V júli 2016 Európska komisia získala dva nové finančné nástroje na investície z európskeho štrukturálneho a investičného fondu.

Cieľom bolo vytvoriť ľahší prístup k financovaniu pre vývojárov projektov mestského rozvoja.

V porovnaní s prijímaním dotácií je finančné sprostredkovanie lepšie ako zdroj verejného a súkromného financovania, pretože sa môže opakovane investovať v mnohých cykloch.

Európska komisia plánovala celkovú investíciu verejných a súkromných zdrojov na 16,5 milióna dolárov pre malé a stredné podniky.

Referencie

1. James Chen (2019). Finančný sprostredkovateľ. Investopedia. Prevzaté z: investopedia.com.
2. Wikipedia, bezplatná encyklopédia (2019). Finančný sprostredkovateľ. Prevzaté z: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finanční sprostredkovatelia. Inteligentný ekonóm. Prevzaté z: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Finanční sprostredkovatelia - význam, funkcie a význam. Riadenie dôležitosti. Prevzaté z: efinancemanagement.com.
5. Najlepšie účtovné tituly (2019). 5 typov finančných sprostredkovateľov. Prevzaté z: topac Accountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Čo je finančný sprostredkovateľ? Prevzaté z: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Aká je úloha finančného sprostredkovateľa? Bizfluent. Prevzaté z: bizfluent.com.